디파이(DeFi) vs 씨파이(CeFi) 주요 특징 및 차이점

 

블록체인과 암호화폐는 기술 애호가와 투자자들에게 큰 분야가 되었습니다 과거 금융 업계는 거래를 위해 전통적인 금융 기관에 의존해 왔습니다 하지만 암호화폐가 등장하면서 탈중앙화 금융(DeFi)과 중앙 집중식 금융(CeFi)이 끊임없이 비교되고 있습니다.

 

이 글에서 DeFi와 CeFi의 차이점에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

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디파이(DeFi)

 

디파이는 블록체인과 그 이후의 탈중앙화 및 비허가형 네트워크의 구현에서 시작되었습니다 디파이 프로젝트는 암호화폐와 스마트 컨트랙트를 사용해 중개인을 배제하고 금융 서비스에 직접 접근할 수 있도록 합니다 디파이에서는 기존의 금융 중개인이 스마트 컨트랙트로 대체됩니다 스마트 컨트랙트는 블록체인에 코딩된 자체 실행형 계약입니다.

 

 

디파이는 어떻게 작동할까요?

DeFi는 중개자 없이도 대출, 차입, 자산 스왑, 레버리지 거래, 분산 투표 및 기타 기능에 대한 액세스를 제공합니다 사용자가 자산의 소유권을 보유하며 모든 거래가 공개되어 모든 당사자가 확인할 수 있다는 점에 유의하세요 디파이 플랫폼은 중앙화된 조직을 대체하기 위해 구축되었기 때문에 투명성과 사용자의 권한이 향상됩니다.

 

DeFi 주요 특징

• 허가 없음: 자본이나 통화 등 금전적 접근을 위해 허가를 받아야 하는 경우와 달리, 디파이 플랫폼에서는 누구나 어디서든 참여할 수 있습니다 이는 모두에게 개방되어 있기 때문에 금융 서비스에 대한 접근성을 높여줍니다.
• 신뢰가 필요 없습니다: 디파이 시스템은 운영을 중개하는 중앙 기관이나 다른 당사자에 대한 신뢰가 필요하지 않습니다 여기서 스마트 컨트랙트는 거래에 대한 비즈니스 규칙을 적용하고 사용자가 직접 시스템을 확인할 수 있습니다.
• 지속적인 혁신: 디파이는 금융 업계에서 새로운 상품과 서비스 개발 측면에서 매우 빠른 속도로 발전하고 있는 새로운 트렌드입니다 이는 경쟁과 독특한 아이디어의 개발을 장려하기 때문에 활기차고 발전적인 환경을 조성합니다.

 

씨파이(CeFi)

 

씨파이는 통화와 거래를 처리하기 위해 통합된 중앙 집중식 시스템이 설계된 수천 년의 역사를 가지고 있습니다 전통적으로 사람들은 가축, 토지, 귀금속 등 다양한 상품을 화폐로 사용했으며 최근에는 법정 화폐와 같은 현대적인 형태의 화폐를 사용하기도 했습니다.

 

암호화폐와 관련하여 씨파이는 간단히 말해 중앙화된 금융을 의미합니다 중앙화된 암호화폐 거래소는 모든 암호화폐 거래 주문을 중앙 거래소로 라우팅하는 방법을 제공합니다 이러한 거래소는 후보자가 토큰을 교환하고 대출, 차용 또는 마진 거래와 같은 서비스를 이용하기 위해 사용합니다 그러나 이러한 거래소의 자금은 사용자의 보호 범위 밖에 보관되며 거래소에 적절한 보안 조치가 없는 경우 취약할 수 있습니다.

 

 

씨파이는 어떻게 작동할까요?

CeFi는 모든 유형의 금융 거래가 중앙 당국에 의해 규제되는 중앙 집중식 금융 시스템의 약자입니다 이 모델은 신뢰할 수 있는 제3자를 통해 금융 자산을 보관하고, 고객의 요청에 응답하며, 법적 요구 사항을 처리합니다.

 

CeFi 주요 특징

• 원활한 고객 지원: 고객 지원은 대부분의 CeFi 플랫폼에서 제공하는 유익하고 고유한 기능으로 고객의 신뢰를 높이고 시스템에 문제가 발생할 경우 안전 백업 역할을 합니다.
• 유연한 전환: 씨파이를 사용하면 법정화폐를 암호화폐로 또는 그 반대로 변환하는 것이 더 쉬워집니다 유연한 클라우드 플랫폼을 사용하면 사용자 수가 증가하고 유형 자본과 무형 자본 간에 쉽게 전환할 수 있습니다.
• 크로스체인 스왑을 위한 서비스: 다양한 블록체인 플랫폼에서 잘 작동할 수 있는 모든 암호화폐의 거래가 CeFi 플랫폼에서 지원도비니다 이는 크로스체인 스왑을 위한 디파이에서 겪었던 문제를 해결합니다.
• 중앙화된 거래소(CEX): 중앙화된 거래소 사용자는 내부 계정 내에서 포트폴리오를 관리할 수 있습니다 이러한 거래소는 자산 관리를 위한 블록체인 수수료 비용도 없앱니다.

 

디파이(DeFi) VS 씨파이(CeFi)

 

 

보관

디파이에서는 사람들이 자산의 소지품을 전적으로 관리합니다 사용자는 자신의 개인 키를 관리하고 지갑을 보호해야 합니다 이는 유연성을 제공하지만 보안에 관한 한 사용자에게 많은 책임을 떠넘깁니다.

 

이와 대고적으로 씨파이의 경우 플랫폼이 사용자의 자산을 보관할 책임이 있습니다 사용자는 자신의 자금을 보호하기 위해 이러한 플랫폼에 의존합니다 따라서 사용자 입장에서는 편리하지만 플랫폼이 해킹당할 경우 우려되는 점이 있습니다.

 

공개 검증

디파이에서는 코드 실행이 공개되며 누구나 확인할 수 있습니다 거래와 스마트 컨트랙트의 세부 사항은 블록체인에 기록되므로 누구나 쉽게 접근할 수 있습니다.

 

반면, 씨파이에서는 고객이 플랫폼의 신뢰성에 의존합니다 거래 세부 정보는 일반적으로 공개되지 않으며 사용자는 금융 거래를 성공적이고 정확하게 기록하기 위해 플랫폼에 의존합니다.

 

규제

디파이 플랫폼은 본질적으로 규제를 받지 않기 때문에 많은 법적 문제가 제기됩니다 한편으로는 새로운 솔루션을 찾을 수 있는 기회가 열리지만 다른 한편으로는 사용자에게 많은 잠재적 위험을 안겨줍니다.

 

씨파이는 KYC(고객확인제도) 및 AML(자금세탁방지) 프로토콜을 포함한 특정 규칙의 적용을 받습니다 이는 일정 수준의 보호를 제공하지만 동시에 개인 정보 보호 권리를 침해할 수 있습니다.

 

원자성

디파이에서 트랜잭션은 원자적입니다 이는 트랜잭션의 특정 변경이 완전히 성공하거나 롤백될 때 완전히 롤백되는 것을 의미합니다 이는 안정성을 향상시키고 복잡하고 다양한 트랜잭션에서 발생할 수 있는 위험을 줄여줍니다.

 

반면, 씨파이의 원자성은 프로그래밍할 수 없습니다 따라서 트랜잭션이 부분적으로만 실행되거나 완료되지 않을 수 있으므로 어느 정도의 불일치가 발생할 수 있습니다.

 

실행 주문의 유연성

디파이에는 주문 유연성으로 인한 시장 조작에 대한 취약성 등 몇 가지 약점이 있습니다 일부 시장 조작은 다수의 거래가 순차적으로 이루어지는 방식을 제어함으로써 이루어질 수 있으며 이는 거래가 체결되는 순서도 제어할 수 있다는 것을 의미합니다.

 

이와 관련하여 CeFi 솔루션 및 기타 기관과 같은 통제된 거래 환경은 이러한 행위가 발생할 여지를 거의 없애고 훨씬 더 안정적인 거래 환경을 조성합니다.

 

거래 비용

디파이는 가스 수수료가 일반적이며 이더리움 네트워크의 트래픽이나 서비스 수요와 같은 특정 매개변수에 따라 달라집니다 이는 비용이 많이 드는 부분이며 사용자는 어떤 형태의 거래에 참여할 때마다 이러한 비용을 부담할 준비가 되어 있어야 합니다.

 

씨파이는 일반적으로 최소 비용 또는 경쟁사보다 낮은 가격으로 거래를 주선합니다.

 

크로스체인 서비스

DeFi 플랫폼은 일반적으로 크로스체인 토큰을 지원하지 않습니다 즉, 거래 또는 사용 측면에서 크로스체인 토큰은 다른 블록체인의 자산과 관련하여 몇 가지 제한이 있습니다.

 

이와는 대조적으로 CeFi는 종종 두 체인 사이의 가교 역할을 합니다 이를 통해 다양한 플랫폼에서 자산을 거래하고 관리할 수 있습니다.

 

법정화폐 전환 유연성

디파이는 법정화폐 전환에 있어서는 여전히 씨파이만큼 관대하지 않습니다 탈중앙화된 금융 인터페이스에서는 암호화폐를 법정화폐로 환전하는 과정이 더 번거롭고 불편할 수 있습니다.

 

반면, 씨파이는 사용자가 법정화폐를 더 쉽게 거래할 수 있습니다 법정화폐에서 암호화폐로 또는 그 반대로 전환할 수 있는 특정 절차와 게이트웨이가 통합되어 있습니다.

 

보안

디파이는 사용자가 코드를 보호해야 하며 사용되는 합의 알고리즘도 충분히 안전해야 합니다 이 모든 것은 사용되는 스마트 컨트랙트와 그 기반이 되는 블록체인 기술의 신뢰성으로 귀결됩니다.

 

반면에 씨파이는 보안을 유지하려고 노력하지만 해킹으로 인해 보안이 위협받고 있습니다 사기꾼과 사이버 범죄자로부터 자금을 보호하기 위해 플랫폼의 보안 메커니즘과 절차에 의존하고 있습니다.

 

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중앙 집중식 금융의 약자인 CeFi의 핵심은 보안과 신뢰성, 그리고 기존 투자자를 유치하기 위한 다양한 고객 서비스입니다 반면 DeFi는 투명성, 프라이버시, 통제권을 제공하는데 이는 대부분의 투자자가 자립을 선호한다는 점을 고려할 때 매우 중요한 요소입니다 따라서 제시된 디파이와 씨파이 플랫폼은 장단점을 모두 가지고 있으며 올바른 선택은 오직 고객과 투자 선호도에 따라 달라집니다.

 

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